Phát triển dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ tại Việt Nam

Bài viết trao đổi về vai trò của dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ, thực trạng dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ tại Việt Nam, đồng thời đưa ra một số kiến nghị để thúc đẩy dịch vụ này phát triển trong thời gian tới.

Xu hướng tất yếu trong phát triển dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ

Hoạt động ngân bongdaso vn bán lẻ luôn hoạt động cốt lõi của các ngân bongdaso vn thương mại (NHTM). Phát triển dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ làm đa dạng hóa các loại hình dịch vụ, đáp ứng nhu cầu ngày càng cao của các chủ thể trong xã hội, thúc đẩy nền kinh tế tăng trưởng, phát triển bền vững.

Trong nền kinh tế thị trường, nhu cầu về dịch vụ ngân bongdaso vn, đặc biệt làdịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ ngày càng cao. Mục tiêu của dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ là khách bongdaso vn cá nhân, hộ gia đình, doanh nghiệp vừa và nhỏ (DNNVV) nên các dịch vụ thường đơn giản, dễ thực hiện và thường xuyên, tập trung vào dịch vụ tiền gửi và tài khoản, vay vốn mua xe hơi, nhà, mở thẻ tín dụng… Nhờ đó, một lượng rất lớn dân cư chưa được biết đến các sản phẩm, dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ trong tương lai sẽ tham gia vào lĩnh vực này.

Đặc biệt, xu thế này sẽ được củng cố khi có bongdaso vn triệu các khách bongdaso vn mới từ nông thôn tới đô thị đang tiếp cận các sản phẩm tài chính mới. Có thể khẳng định, việc phát triển dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ đang trở thành xu hướng tất yếu của các NHTM tại Việt Nam, bởi những tác động tích cực của xu thế này trên các phương diện sau:

Đối với nền kinh tế

Việc phát triển dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ sẽ mang lại nhiều lợi ích cho nền kinh tế, cụ thể:

- Gia tăng quá trình luân chuyển vốn, góp phần thúc đẩy tăng trưởng, phát triển của nền kinh tế và đảm bảo chủ động hội nhập kinh tế quốc tế.

- Góp phần thúc đẩy chuyển dịch cơ cấu kinh tế ngành, cơ cấu kinh tế vùng và các thành phần kinh tế theo hướng tiến bộ và hiện đại; hình thành các ngành kinh tế mới có giá trị gia tăng cao, các khu vực, vùng kinh tế phát triển năng động, hiệu quả, bền vững.

- Đẩy nhanh quá trình luân chuyển tiền tệ, tận dụng tiềm năng to lớn về vốn để phát triển kinh tế. Dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ sẽ làm rút ngắn thời gian giao dịch giữa ngân bongdaso vn và khách bongdaso vn, làm cho tiền tệ có thể nhanh chóng chuyển từ tay khách bongdaso vn đến ngân bongdaso vn và ngược lại.

- Góp phần hạn chế thanh toán tiền mặt, qua đó thúc đẩy chủ trương thanh toán không dùng tiền mặt, hạn chế tình trạng lạm phát cung tiền.

Đối với ngân bongdaso vn thương mại

-Giữ vai trò quan trọng trong việc mở rộng thị trường, nâng cao năng lực cạnh tranh, tạo nguồn vốn trung và dài hạn chủ đạo cho ngân bongdaso vn.

- Hỗ trợ đa dạng hóa hoạt động ngân bongdaso vn, đem lại doanh thu chắc chắn, ít rủi ro, đa dạng hóa các sản phẩm, dịch vụ phi ngân bongdaso vn, từ đó gia tăng, phát triển mạng lưới khách bongdaso vn hiện tại và tiềm năng của các

- Dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ là cầu nối vững chắc giữa ngân bongdaso vn và khách bongdaso vn trong hiện tại và tương lai. Qua đó, góp phần giữ vững lượng khách ổn định, giúp vượt qua khó khăn trong bối cảnh cạnh tranh khốc liệt và dịch bệnh diễn biến phức tạp.

Đối với khách bongdaso vn

-Dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ đem lại sự thuận tiện, an toàn, tiết kiệm cho DN và người dân trong quá trình thanh toán và sử dụng nguồn thu nhập của mình. Các dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ phát triển sẽ tạo điều kiện tốt để các DNNVV, các hộ kinh doanh cá thể có điều kiện tiếp cận với nguồn vốn tín dụng và các dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ tiên tiến khác.

- Dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ góp phần thúc đẩy các DNNVV phát triển, tạo nên tính năng động, hiệu quả trong phát triển loại hình DN này. Với vai trò rất quan trọng của các DNNVV trong việc phát triển kinh tế và an sinh xã hội, các NHTM lớn hiện nay tại Việt Nam đều hết sức quan tâm, dành các nguồn lực tài chính, ưu tiên cán bộ có năng lực trình độ, phát triển các sản phẩm dịch vụ đa dạng nhằm hướng tới đối tượng khách bongdaso vn tiềm năng là các

Thực trạng dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ tại Việt Nam

Hiện nay, tại Việt Nam, hầu hết các NHTM đều có định hướng đẩy mạnh dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ trước tiềm năng to lớn của thị trường trong nước. Nổi bật trong số này phải kể đến NHTM cổ phần Ngoại thương (Vietcombank). Nằm trong chiến lược phát triển Vietcombank đến năm 2025 trở thành ngân bongdaso vn số 1 tại Việt Nam, một trong 100 ngân bongdaso vn lớn nhất khu vực châu Á, một trong 300 tập đoàn tài chính ngân bongdaso vn lớn nhất thế giới, hoạt động bán lẻ tiếp tục là một trong các trụ cột kinh doanh của Vietcombank. Năm 2020, Vietcombank tập trung triển khai mạnh mẽ 03 trụ cột kinh doanh Bán lẻ - Dịch vụ - Đầu tư.

Vớimục tiêu hướng tới là ngân bongdaso vn số 1 về sự hài lòng của khách bongdaso vn, cung ứng những trải nghiệm số hiện đại nhất, mang lại sự thuận tiện và an tâm cho khách bongdaso vn, Vietcombank đã triển khai dự án chuyển đổi mô hình hoạt động bán lẻ (RTOM) nhằm chuyển đổi toàn diện hoạt động của bán lẻ, với định hướng xuyên suốt lấy khách bongdaso vn là trung tâm, hướng tới trải nghiệm số và gắn kết khách bongdaso vn. Trên cơ sở đó, Vietcombank đã thực hiện sắp xếp lại Khối Bán lẻ theo hướng tinh gọn, hiệu quả, phù hợp với chức năng nghiệp vụ.

Mặc dù, phải đối mặt với những khó khăn, thách thức từ dịch Covid-19 nhưng quy mô hoạt động của Vietcombank vẫn tăng trưởng cao (tổng tài sản, huy động vốn, tín dụng tăng tương ứng 8%, 11%, 14%); Cơ cấu hoạt động chuyển dịch tích cực, đúng định hướng; chất lượng tín dụng được kiểm soát chặt chẽ, tỷ lệ nợ xấu ở mức 0,6%, thấp nhất trong hệ thống ngân bongdaso vn thương mại Việt Nam; và quy mô lợi nhuận được duy trì ở mức tương đương năm 2019, hiệu suất sinh lời ROE đạt 21%.

Với xếp hạng top 5 ngân bongdaso vn bán lẻ tốt nhất Việt Nam và top 70 ngân bongdaso vn bán lẻ mạnh nhất châu Á (The Asian Banker), NHTM cổ phần Tiên Phong (TPBank) đã dần hiện thực hoá mục tiêu trở thành ngân bongdaso vn bán lẻ bongdaso vn đầu Việt Nam. TPBank gặt hái nhiều thành công nhờ tập trung vào hai hoạt động bán lẻ chính là cho vay mua ô tô và cho vay mua nhà. TPBank thường xuyên đưa ra chương trình ưu đãi lãi suất cho khách bongdaso vn, nhờ đó dư nợ cho vay bán lẻ của TPBank liên tục tăng, từ 38,6% tổng cho vay khách bongdaso vn năm 2015 lên 53,3% năm 2019. Theo đánh giá, TPBank là ngân bongdaso vn bán lẻ hiện đại, am hiểu công nghệ với thế mạnh chủ chốt trong thị trường cho vay mua nhà và ô tô, sử dụng phương pháp cho vay theo chuỗi giá trị.

Khái quát lại có thể thấy, thành công của các NHTM Việt Nam trong việc phát triển dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ thể hiện trên các phương diện như:

- Đẩy mạnh hiện đại hóa công nghệ ngân bongdaso vn, phát triển các loại hình dịch vụ mới, đa tiện ích và đã được xã hội chấp nhận như máy giao dịch tự động (ATM), internet banking, home banking, PC banking, mobile ...

- Các hình thức huy động vốn ngày càng đa dạng và linh hoạt hơn như tiết kiệm lãi suất bậc thang, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm rút lãi và gốc linh hoạt, tiết kiệm lãi suất theo số dư tiết kiệm kết hợp bảo hiểm, tiết kiệm gửi góp, phát hành giấy tờ có giá, dịch vụ gửi một nơi-giao dịch tại nhiều nơi.

Các hình thức cho vay cũng được mở rộng hơn:cho vay mua nhà, mua xe ô tô, du học, chứng minh tài chính, cho vay cán bộ công nhân viên, thấu chi… tạo điều kiện cải thiện đời sống nhân dân khi tích lũy chưa đủ. Nhiều loại hình dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ đã được triển khai thực hiện như dịch vụ tài khoản, séc, thẻ, quản lý tài sản, tín dụng, cầm cố.

Tuy nhiên, theo Bùi Thị Điệp (2020), dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ của các NHTM Việt Nam còn nhiều bất cập, đó là các ngân bongdaso vn chưa xây dựng được phương án phát triển dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ một cách đồng bộ và hiệu quả. Các sản phẩm dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ chưa phong phú, chưa đáp ứng được nhu cầu của khách bongdaso vn. Tại một số địa phương, vùng sâu, vùng xa, các dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ hiện đại chưa được quan tâm triển khai...

Đề xuất, kiến nghị

Nhằm thúc đẩy dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ phát triển trong bối cảnh kinh tế số đang phát triển mạnh mẽ cùng với sự tác động của dịch Covid-19, cần chú trọng một số nội dung sau:

Đối với cơ quan quản lý

-Xây dựng hệ thống cơ sở hạ tầng tài chính bền vững, hoàn thiện các hệ thống hỗ trợ thanh toán điện tử, hoàn thiện cơ sở dữ liệu thông tin quốc gia thống nhất, cho phép ngân bongdaso vn thương mại được khai thác, phục vụ quá trình cung cấp sản phẩm dịch vụ cho khách bongdaso vn.

-Cần đẩy nhanh việc hoàn thiện hành lang pháp lý liên quan đến áp dụng công nghệ số trong hoạt động ngân bongdaso vn như: Xác thực khách bongdaso vn trực tuyến, ứng dụng điện toán đám mây, blockchain trong hoạt động ngân bongdaso vn… Cùng với đó, tăng cường sự kết nối giữa các tổ chức tín dụng, trung gian thanh toán, tổ chức công nghệ tài chính nhằm phục vụ cho các giao dịch thanh toán điện tử trong nền kinh tế.

-Thay đổi cơ chế quản lý theo hướng cho phép thực hiện các môi trường pháp lý dạng thí điểm đối với sản phẩm tài chính mới; quy định về việc cung ứng sản phẩm dịch vụ tài chính ngân bongdaso vn dựa trên nền tảng công nghệ số, tài khoản điện tử... cũng như các quy định trong đảm bảo an toàn, bảo mật giao dịch điện tử.

Đối với các ngân bongdaso vn thương mại

-Dịch Covid-19 khiến tâm lý, hành vi tiêu dùng và đầu tư của khách bongdaso vn thay đổi, đòi hỏi các TCTD phải định hình lại cách thức cung cấp sản phẩm, dịch vụ… Thực tế cho thấy, khách bongdaso vn ưa thích sử dụng kênh số, thương mại điện tử hơn so với trước đây.

Hoạt động dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ cần gắn nhiều hơn với giao dịch thương mại điện tử.

-Tiếp tục tập trung phát triển mảng bán lẻ dựa trên nền tảng ứng dụng công nghệ số. Đẩy nhanh phát triển các sản phẩm, dịch vụ ngân bongdaso vn trên điện thoại di động và ngân bongdaso vn trực tuyến với nhiều tiện ích mới mẻ, thuận tiện, nhanh chóng và ngày càng thân thiện, dễ sử dụng hơn cho khách bongdaso vn.

-Cần chú trọng việc tạo ra các trải nghiệm tốt hơn cho khách bongdaso vn để nâng cao sự hài lòng, dẫn đến lòng trung thành và hướng đến mục tiêu đạt được doanh thu cao hơn từ một đối tượng cụ thể. Ngân bongdaso vn bán lẻ cũng cần hướng đến mục tiêu xây dựng một hệ sinh thái đa tương tác để gia tăng chất lượng dịch vụ và sự lựa chọn cho khách bongdaso vn, cũng như phát triển hoạt động kinh doanh và bán chéo sản phẩm gắn với những tiện ích cuộc sống hằng ngày.

-Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ ngân bongdaso vn cho các đối tượng khách bongdaso vn. Với mô hình lấy khách bongdaso vn làm trung tâm, ngân bongdaso vn cần xây dựng các sản phẩm dịch vụ chuyên biệt dành cho từng nhóm đối tượng cụ thể.

Tăng cường đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn và chất lượng dịch vụ. Để cung cấp đến khách bongdaso vn các dịch vụ NHBL tốt nhất, công tác đào tạo nhân viên ngân bongdaso vn cần chú trọng như: Sản phẩm dịch vụ và quy trình nghiệp vụ; Kỷ luật nghiệp vụ và năng lực quản lý công việc; Các kỹ năng mềm trong công việc; Kỹ năng chăm sóc khách bongdaso vn, phân tích, tư vấn và xây dựng chiến lược dịch vụ.

Tài liệu tham khảo:

1. Bùi Thị Điệp (2020), Xu hướng phát triển dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ của các ngân bongdaso vn thương mại, Tạp chí Tài chính kỳ 1 tháng 05/2020;
2. Vũ Thị Thái Hà(2020), Pháttriểndịchvụngânhàngbánlẻtại Việt Nam, Nghiên cứu khoa học kiểm toán, truy cập từ link: http://www.khoahockiemtoan. vn/273-1-ndt/phat-trien-dich-vu-ngan-hang-ban-le-tai-viet-nam.sav;
3. Oanh Võ (2020), Phát triển dịch vụ ngân bongdaso vn bán lẻ - xu hướng tất yếu, Chuyên trang Kinh tế - Đầu tư;
4. Thời báo Ngân bongdaso vn (2020), TPBank trong top 5 ngân bongdaso vn bán lẻ tốt nhất Việt Nam, truy cập từ link: https://bankingplus.vn/tpbank-trong-top-5- ngan-hang-ban-le-tot-nhat-viet-nam-99276.html;
5. Xuyến Chi (2021), Vietcombank – Những dấu ấn tiên phong, Tạp chí điện tử Tài chính.